Невозможно обслуживать кредиты
Вы больше не можете обслуживать кредиты и займы. Есть несколько кредиторов и просрочки по большинству из них.
[Банкротство физических лиц · Украина]
СПИСАТЬ ДОЛГИ ЗАКОННО И НАВСЕГДА
Процедура банкротства физлица позволяет избавиться от долгов по кредитам, ипотеке и коммунальным платежам. Консультация юриста — онлайн, бесплатно.
- Работаем по всей Украине
- Конфиденциально и по договору
- Честно оцениваем, подходит ли вам банкротство
[С чего начать]
Кому подходит процедура банкротства
Процедура неплатежеспособности подходит не всем. Основания для обращения в хозяйственный суд связаны не с «красивой цифрой долга», а с реальной неплатежеспособностью: когда должник прекратил погашать более 50% ежемесячных платежей в течение двух месяцев, когда у исполнителя не нашлось имущества для взыскания, или когда есть иные признаки угрозы неплатежеспособности. Это прямо предусмотрено Кодексом Украины по процедурам банкротства.
Открыты исполнительные производства
Открыто одно или несколько исполнительных производств. Коллекторы и банки продолжают давление.
Доходов объективно не хватает
Доходов и имущества объективно не хватает для погашения долгов. Обычные переговоры и реструктуризация уже не помогают.
этапы работы
[01]
АНАЛИЗ СИТУАЦИИ И ПОДГОТОВКА
Сначала изучаем структуру долгов, кредиторов, исполнительные производства, имущество, доходы и сделки. На этом этапе становится понятно, выгодно ли вам идти в банкротство или лучше выбрать другую стратегию.
- Анализируем структуру долгов, кредиторов и исполнительные производства
- Оцениваем имущество, доходы и сделки за прошлые периоды
- Определяем стратегию: банкротство или альтернативный путь
- Собираем полный пакет документов: паспорт, ИНН, кредитные договоры, выписки
- Готовим заявление, список кредиторов и декларацию имущественного состояния
Документы для банкротства
| Паспорт и ИНН | Обязательно |
|---|---|
| Документы по кредитам и долгам | Обязательно |
| Сведения о доходах | Обязательно |
| Документы на имущество | Обязательно |
| Данные об исполнительных производствах | Обязательно |
| Декларация имущественного состояния | Обязательно |
| Документы по ипотеке / залогу | При наличии |
| Документы по поручительству | При наличии |
Авансирование управляющего — обязательно. К заявлению нужно приложить доказательства авансирования вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца. Это прямо предусмотрено статьёй 116 КУзПБ.
[02]
ПОДАЧА В СУД И МОРАТОРИЙ
После подачи документов суд решает вопрос об открытии производства по делу о неплатежеспособности. С момента открытия производства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по долгам, охватываемым процедурой. Это означает остановку обычного взыскания в рамках закона.
- Подаём заявление в хозяйственный суд по месту регистрации
- После открытия производства — мораторий: взыскание останавливается
- Назначается управляющий реструктуризацией
- Управляющий анализирует имущественное состояние и формирует реестр кредиторов
- Контролируем каждый шаг управляющего в ваших интересах
Алгоритм открытия производства
- Суд открывает производствоРешение об открытии дела о неплатежеспособности.
- Вводится мораторийОбычное взыскание останавливается. Кредиторы — только через суд.
- Назначается управляющийАрбитражный управляющий анализирует имущество и долги.
- Реестр кредиторовФормируется список требований, которые войдут в процедуру.
- Реструктуризация или погашениеУтверждается план или дело переходит к реализации имущества.
Мораторий — сразу после открытия дела. Коллекторские звонки, исполнительные производства и обычное взыскание прекращаются по закону. Кредиторы могут заявлять требования только через суд в рамках процедуры.
[03]
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ИЛИ ЗАВЕРШЕНИЕ
На финальной стадии либо утверждается план реструктуризации долгов, либо дело переходит к процедуре погашения долгов за счёт имущества должника. После завершения процедуры погашения суд принимает решение об освобождении от долгов, кроме исключений, прямо установленных законом.
- Участвуем в разработке плана реструктуризации — если это выгодно
- Контролируем реализацию имущества: только то, что входит в ликвидационную массу
- Защищаем активы, которые не должны продаваться
- Получаем решение суда об освобождении от долгов по ст. 134 КУзПБ
Реструктуризация vs погашение
| План реструктуризации | Утверждается судом, если это реалистично |
|---|---|
| Реализация имущества | Если план нецелесообразен или не выполнен |
| Погашение требований | Из средств, вырученных от реализации |
| Остаток долгов | Списывается по решению суда |
| Основание | Статья 134 КУзПБ |
| Срок процедуры | От 6 месяцев — зависит от сложности |
Не все долги списываются автоматически. Статья 134 КУзПБ прямо предусматривает исключения. Суд освобождает от обязательств, которые вошли в процедуру, но не от тех, которые тесно связаны с личностью должника.
[Процесс]
Как проходит работа
по делу о банкротстве
-
[01]
Описываете ситуацию: долги, кредиторы, имущество. Звонок, мессенджер или форма на сайте
-
[02]
Честно говорим: подходит ли вам банкротство, что будет с имуществом, каков реальный результат
-
[03]
Разрабатываем план: защита имущества, работа с кредиторами, порядок подачи документов
-
[04]
Подаём заявление, представляем интересы в суде, контролируем управляющего на каждом этапе
-
[05]
Суд принимает решение об освобождении от долгов. Финансовая перезагрузка — в рамках закона
Оценить перспективы банкротства
Юрист разберёт вашу ситуацию и честно скажет, подходит ли вам банкротство, что будет с имуществом и какие долги реально можно списать.
[По закону]
Какие долги не списываются
После завершения процедуры не списываются все долги подряд.
Кодекс прямо предусматривает исключения — статья 134 КУзПБ.
Алименты
Требования о выплате алиментов не освобождаются от дальнейшего исполнения ни при каких обстоятельствах.
Вред жизни и здоровью
Требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, продолжают действовать после банкротства.
Уголовный ущерб
Требования о возмещении вреда, причинённого уголовным правонарушением, не подлежат списанию.
Личные обязательства
Другие требования, тесно связанные с личностью должника, — по усмотрению суда согласно КУзПБ.
[По закону]
Какие долги не списываются
После завершения процедуры не списываются все долги подряд. Кодекс прямо предусматривает исключения — статья 134 КУзПБ.
Алименты
Требования о выплате алиментов не освобождаются от дальнейшего исполнения ни при каких обстоятельствах.
Вред жизни и здоровью
Требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, продолжают действовать после банкротства.
Уголовный ущерб
Требования о возмещении вреда, причинённого уголовным правонарушением, не подлежат списанию.
Личные обязательства
Другие требования, тесно связанные с личностью должника, — по усмотрению суда согласно КУзПБ.
Банкротство:
плюсы и минусы
Плюсы банкротства
Что вы получаете
Минусы банкротства
Что нужно учитывать
Законная остановка хаотичного взыскания
Процедура не быстрая — от нескольких месяцев
Контроль ситуации через суд, а не через коллекторов
Есть обязательные расходы на старт — бесплатного банкротства не существует
Прекращение обычного давления кредиторов после открытия производства
Имущество может быть реализовано в счёт погашения
Возможность завершить дело с освобождением от части долгов
Нужно полностью раскрывать сведения о доходах и активах
Выход из долговой нагрузки и финансовая перезагрузка в рамках закона
Не все долги списываются — есть исключения по закону
Последствия по ст. 135 КУзПБ: в течение 5 лет нельзя повторно открыть дело по собственной инициативе; при получении кредита нужно письменно сообщать о факте банкротства. В течение 3 лет лицо не считается имеющим безупречную деловую репутацию.
[Имущество при банкротстве]
Что будет с имуществом
Это главный вопрос почти в каждом деле. Не всё имущество автоматически продаётся. В частности, в ликвидационную массу не включается жильё, которое является единственным местом проживания семьи должника, если оно не находится в залоге и его площадь укладывается в лимиты КУзПБ: квартира до 60 кв. м или 13,65 кв. м жилой площади на каждого члена семьи, либо жилой дом до 120 кв. м.
Единственное жильё Может быть защищено
Не продаётся, если не является ипотечным, семья в нём проживает, и площадь укладывается в установленные лимиты. Нужен анализ конкретной ситуации — это не абсолютное правило.
Ипотечная квартира Отдельный риск
Если квартира является предметом обеспечения, к ней применяются другие правила. Закон прямо делает исключение для залогового жилья. Нужна отдельная стратегия защиты.
Другое имущество Под риском реализации
Автомобили, инвестиционная недвижимость, дорогие активы, корпоративные права могут входить в ликвидационную массу и использоваться для погашения требований кредиторов.
[Важно знать]
Не каждый должник должен идти в банкротство
Правильный первый шаг — не «сразу подать в суд», а проверить, действительно ли банкротство будет лучшим вариантом именно для вас. Иногда выгоднее другое решение.
Договориться с банком
Реструктуризация, мировое соглашение или переговоры по условиям погашения без суда.
Оспорить часть требований
Кредитный спор — оспаривание незаконных начислений, комиссий, неустоек и условий договора.
Отменить исполнительную надпись
Если взыскание идёт через исполнительную надпись нотариуса — её можно оспорить в суде.
Работать через реструктуризацию
Изменение графика, снижение ставки или частичное списание без запуска процедуры банкротства.
Защищать имущество без банкротства
В ряде случаев имущество можно защитить без запуска процедуры неплатежеспособности.
Выбрать оптимальный путь
На консультации разберём все варианты и честно скажем, какой из них подходит в вашей ситуации.
[FAQ]
Частые вопросы
о банкротстве физических лиц
Кто может подать на банкротство в Украине?
Физическое лицо, у которого есть основания по КУзПБ: устойчивая невозможность платить, прекращение более 50% ежемесячных платежей в течение двух месяцев, отсутствие имущества для взыскания или иные признаки неплатежеспособности.
Можно ли подать на банкротство онлайн?
Часть действий можно организовать дистанционно, включая подготовку документов и электронную подачу. Но сама процедура остаётся судебной и требует полноценного процессуального сопровождения. Начать работу можно онлайн — по всей Украине.
Сколько длится процедура банкротства?
Срок зависит от сложности дела, имущества, количества кредиторов и поведения участников процесса. Универсального короткого срока для всех не существует. Обычно — от нескольких месяцев до года и более.
Можно ли пройти процедуру банкротства бесплатно?
Нет. В любом случае остаются обязательные процессуальные расходы — судебный сбор и расходы, связанные с управляющим. Требование авансировать вознаграждение управляющему реструктуризацией закреплено в статье 116 КУзПБ.
Что будет с единственным жильём при банкротстве?
Оно не всегда реализуется. Нужно анализировать: является ли оно единственным местом проживания семьи, не находится ли в ипотеке, и укладывается ли в лимиты по площади — до 60 кв. м для квартиры или до 120 кв. м для дома. Это не абсолютная защита.
Можно ли списать долги по кредитам и МФО?
Да, именно такие долги чаще всего и входят в процедуру. Но окончательный результат зависит от структуры требований и того, не относятся ли отдельные обязательства к исключениям по ст. 134 КУзПБ, которые не списываются.
Что будет, если скрыть имущество или доходы?
Это один из самых опасных сценариев. Банкротство требует полной открытости. Сокрытие активов может разрушить стратегию защиты и привести к крайне плохим последствиям в деле. Не предпринимайте никаких действий с имуществом без консультации юриста.
Каковы последствия признания банкротом?
По статье 135 КУзПБ: в течение 5 лет нельзя снова открыть дело о неплатежеспособности по собственной инициативе; при получении кредита нужно письменно сообщать о факте банкротства. В течение 3 лет лицо не считается имеющим безупречную деловую репутацию.
УЗНАЙТЕ, ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ БАНКРОТСТВО
Банкротство — не волшебная кнопка и не быстрый путь. Но для части должников это единственный реалистичный способ остановить взыскание и выйти из долговой нагрузки в рамках закона.
На консультации разберём:
- подходит ли вам процедура
- что будет с имуществом
- какие долги реально можно списать
- сколько будет стоить сопровождение
- есть ли смысл идти в банкротство именно сейчас
